自从 2025 年延迟退休正式落地，身边讨论这事儿的人就没断过。有人一到能申请延退的时候，立马就跟单位递了申请；可也有人宁愿跟单位谈返聘，拿两份钱，也不愿意走延退的流程。同样是多干几年，为啥选择差这么大？其实不是大家故意较劲，是背后的日子过得不一样，盘算的账也不一样。

一、先搞懂：延退和返聘到底有啥不一样？

在说为啥选之前，得先把这俩概念掰扯清楚，不然容易混。延退就是按政策把退休年龄往后推，比如原本男的 60 岁退，延退后可能 61、62 岁再退，这期间你还是单位的正式员工，工资、社保啥的都按正式职工算，该有的福利也不少；返聘就不一样了，你先正常退休，领上养老金，然后单位再请你回去干活，这时候你算 “编外人员”，没有社保，工资是双方商量着来，干多久、干啥活也得重新签合同。

简单说，延退是 “没退休的继续干”，返聘是 “退了休再回来干”。别看都是多工作几年，差别可大了，这也是为啥有人选这个、有人选那个的关键。

二、主动申请延退的人，大多在算这三笔账

身边主动申请延退的，不是高学历就是手里有技术的，他们愿意多干几年，不是傻，是算过账，觉得划算。

（1）第一笔账：多交几年社保，养老金能多拿不少

对大多数人来说，养老金是退休后过日子的底气，而养老金多少，跟交社保的年限、基数直接挂钩。延退的话，就能多交几年社保，年限长了，基数也可能更高，退休后拿的钱自然就多。

我邻居王叔叔是国企的工程师，今年刚好 60 岁，按以前该退休了，现在他主动申请延退到 62 岁。他给我算过一笔账：他现在每个月交社保基数是 1.2 万，多交两年，个人账户里能多存 20 多万，加上单位交的统筹部分，退休后每个月养老金至少能多拿 1500 块。“多干两年，以后每个月都多拿一笔钱，划算！” 王叔叔说，他身体好，再干两年没问题，等真退了，拿着更高的养老金，跟阿姨出去旅游也踏实。

还有些人是因为之前社保断过，延退能把年限补够。我同事小李的妈妈，之前在私企上班，中间辞职带娃，社保断了 3 年，现在到了 55 岁退休年龄，社保才交了 12 年，不够 15 年领不了养老金。她就主动申请延退 3 年，一边工作一边交社保，等满 15 年再退，这样就不用自己补钱，还能领工资，一举两得。

（2）第二笔账：正式员工待遇，比返聘有保障

延退期间还是正式员工，工资、福利跟以前差不多，医保、公积金也正常交，这些都是返聘比不了的。返聘的话，很多单位不给交公积金，医保也得自己续，万一出点工伤，处理起来也麻烦。

我表哥在一家设计院做技术总监，今年 60 岁，单位问他是延退还是返聘，他毫不犹豫选了延退。“延退的话，公积金每个月单位还能交 2000 多，医保门诊报销比例也高，要是返聘，这些都没了。” 表哥说，他去年住院花了 5 万，医保报了 3.8 万，要是返聘期间生病，报销比例得降不少，不划算。而且延退期间，单位还会给发年终奖、过节费，这些返聘人员大多没有，算下来，延退比返聘一年能多拿好几万。

（3）第三笔账：不想丢了 “身份”，干事有底气

对很多管理层、技术骨干来说，延退不只是为了钱，更不想丢了手里的工作 “身份”。延退期间，他们还是部门领导、技术负责人，说话有分量，能主导项目；可返聘的话，就算干一样的活，也成了 “临时工”，很多事说了不算，心里不踏实。

我爸的老领导张厂长，今年 62 岁，按政策能延退到 63 岁，他主动申请了。他跟我爸说：“我在厂里干了 30 多年，现在手里还管着两个大项目，要是返聘，项目上的事说了不算，底下人也不一定听，不如延退，把项目盯完，也算是给厂里站好最后一班岗。” 张厂长说，他不是放不下权力，是想把自己的经验传下去，延退期间能好好带带年轻徒弟，返聘的话，时间不固定，没法系统教。

三、宁愿返聘也不延退的人，心里有这三个顾虑

跟主动延退的人相反，有些人心甘情愿返聘，就是不想走延退流程，不是不想干，是怕 “被套牢”。

（1）顾虑一：延退 “绑得紧”，返聘更自由

延退得按单位正常作息上班，打卡、考勤一样不少，要是想请个长假出去玩，还得走流程；返聘就灵活多了，干多久、怎么干，能跟单位商量，不想干了随时能走。

我阿姨之前在中学当语文老师，55 岁退休后，学校想让她延退，她没同意，反而选了返聘。“延退的话，得天天坐班，早晚自习也得盯，太熬人了。” 阿姨说，返聘后她只带两个班的语文课，不用坐班，没课就能回家，周末还能去照顾孙子，时间自由。去年她想跟我姨夫去云南玩半个月，跟学校说一声就走了，要是延退，根本没法请这么长假。

还有些人是想多份收入，又不想被束缚。我家楼下的刘师傅，之前是物流公司的货车司机，60 岁退休后，单位请他返聘，他答应了，但没选延退。“返聘的话，我想跑就跑，不想跑就歇，要是延退，就得天天出车，太辛苦。” 刘师傅说，他现在一个月跑 10 趟车，能拿 8000 多，加上 3000 多的养老金，一个月 1 万多，够花了，还不用受约束。

（2）顾虑二：怕政策变，先拿养老金 “稳一手”

有些人对政策心里没底，怕延退期间政策变了，比如退休年龄又往后推，或者养老金计算方式改了，不如先正常退休，领上养老金，再返聘干活，这样 “双保险”。

我同事老周今年 59 岁，是一家建筑公司的预算员，单位劝他延退，他没同意。“我怕现在延退了，过两年政策又变，得 65 岁才能退，那不是亏了？” 老周说，他先正常退休，每个月能领 4000 多养老金，然后单位返聘他，一个月给 6000 块，加起来 1 万多，跟延退收入差不多，还不用担心政策变动。“养老金拿到手才踏实，万一延退期间出点啥事儿，没领过养老金，多可惜。”

还有些人是因为身体不好，怕延退期间干不动。我家亲戚张阿姨，54 岁，在医院当护士，本来能延退到 58 岁，她却选了 55 岁退休再返聘。“我有腰椎间盘突出，长时间站着受不了，先退休领上养老金，返聘的话，要是身体不舒服，就能随时歇，不用硬扛。” 张阿姨说，返聘后她只上白班，不用值夜班，工作量也少了，比延退轻松多了。

（3）顾虑三：想 “两头占”，拿双份收入更划算

对有些人来说，返聘能拿 “养老金 + 返聘工资” 双份收入，比延退只拿一份工资更划算。尤其是那些养老金基数高的人，返聘的收入可能比延退还多。

我同学的爸爸是大学教授，60 岁退休后，学校返聘他，一个月给 8000 块，加上 6000 多的养老金，一个月 1.4 万，比延退时的工资还多 2000 块。“延退的话，工资也就 1.2 万，返聘能多拿 2000，还不用管学生的日常管理，只上课就行，多好。” 同学说，她爸爸现在一周只上 4 节课，其余时间能在家看书、写字，日子过得很滋润。

还有些私企员工，返聘收入更灵活。我邻居小李在一家互联网公司做运营，35 岁就担心被裁员，更别说快退休的人了。他爸爸今年 58 岁，在一家私企做技术支持，单位想让他延退，他却选了退休返聘。“私企不稳定，万一延退期间公司裁员，连养老金都没领过，太亏了。” 小李爸爸说，他先退休领养老金，再返聘，公司给的工资跟以前一样，还不用担心里裁员，更踏实。

四、不管选哪种，适合自己的才是最好的

其实不管是主动延退，还是宁愿返聘也不延退，没有绝对的好与坏，关键看自己的情况。如果你身体好、工作轻松，想多交几年社保、拿更高的养老金，延退是个好选择；要是你想自由点、怕政策变动，或者想拿双份收入，返聘可能更适合。

身边有个例子特别典型：我爸的两个老同事，王工和李工，都是 60 岁。王工是技术骨干，身体好，主动延退，想多干几年，多拿养老金，还能带徒弟；李工有高血压，不想受约束，就先退休，然后单位返聘他，只做技术顾问，不用坐班。两个人选择不一样，但都觉得自己选对了。

所以说，延迟退休后，不用跟风选，也不用听别人说哪个好，不如坐下来算算账：自己身体怎么样？社保交够了吗？想要稳定还是自由？把这些想清楚了，自然就知道该选哪种方式了。毕竟，日子是自己过的，怎么舒服、怎么划算，就怎么来。