（当然，现在已经是10月了）“小区张叔是特殊工种，55 岁提前领了养老金，最近想接着缴社保‘多攒点个人账户’，却不知道能不能缴；隔壁李姨更愁，伪造材料提前 2 年领钱，现在怕接着存被查出来”—— 随着 2025 年 9 月人社部《关于规范提前退休人员养老保险缴费有关问题的通知》落地，“提前领养老金后能否继续缴费” 有了明确答案。其实关键看 “提前领” 是否合规，合规的多数能接着存，违规的不仅不能存，还得退钱，咱们结合案例和地域差异说透，别踩坑。

首先得明确全国大背景：过去部分地区对 “提前领养老金后缴费” 无统一规定，北京、上海允许特殊工种提前退休人员续缴，河南、四川却禁止，导致 “同情况不同待遇”。9 月新规统一规则：合规提前领养老金的，可自愿选择续缴职工或城乡居民社保；违规提前领的，需先退回违规领取金额，整改后才能按规定缴费。但经济强省因基金结余充足，还额外提供 “续缴补贴”，普通省份则需按最低标准执行，这种反差让不少人疑惑，其实是 “合规前提下的差异化保障”。

一、先分清 “提前领养老金” 的 2 类情况：合规能存，违规不能存

1. 合规提前领：3 类人可续缴，经济强省还能享补贴

新规明确 “特殊工种、因病完全丧失劳动能力、国家规定的其他情形” 这 3 类合规提前退休人员，领取养老金后仍可续缴社保，续缴方式分 “职工社保” 和 “城乡居民社保”，缴费年限计入个人账户，退休后养老金会按新的账户余额重算（仅个人账户部分，基础养老金不变）。

案例 1：特殊工种提前领，续缴职工社保多攒钱

北京的张叔，1970 年出生，高空作业满 10 年（特殊工种），2025 年 55 岁提前退休，月领养老金 4200 元（其中个人账户 800 元）。9 月新规后，他以灵活就业身份续缴职工社保，按北京 2025 年缴费基数下限 8626 元（20% 缴费比例），每月缴 1725.2 元，其中 8%（690.08 元）计入个人账户。

续缴 1 年后：个人账户新增 690.08×12=8280.96 元，账户余额变为 800×139（计发月数）+8280.96≈119480.96 元，重算后个人账户养老金≈119480.96÷139≈859 元，每月总养老金变为 4200+（859-800）=4259 元，比之前多 59 元。经济强省福利：北京对合规提前领后续缴的，每月补贴 300 元（直接抵扣缴费），张叔实际每月仅缴 1425.2 元，一年少缴 3600 元；上海补贴更高，每月补 400 元，续缴压力更小。

案例 2：因病提前领，续缴城乡居民社保更灵活

河南的李姨，1975 年出生，2025 年因重病完全丧失劳动能力，50 岁提前退休，月领养老金 2800 元。她不想承担职工社保高缴费，选择续缴城乡居民社保，按河南 2025 年最高档次 5000 元 / 年缴费，财政补贴 600 元 / 年，全部计入个人账户。

续缴 2 年后：个人账户新增（5000+600）×2=11200 元，原账户余额 2800×195（女 50 岁计发月数）-（2800 - 基础养老金 2000）×195≈156000 元，重算后个人账户养老金≈（156000+11200）÷195≈857 元，每月总养老金变为 2800+（857-800）=2857 元，虽涨幅不如职工社保，但缴费压力小，适合收入有限的人群。

2. 违规提前领：2 种情况不能存，还得退钱

新规明确 “伪造材料（如假特殊工种证明）、隐瞒收入骗领、未达提前退休年龄违规审批” 这 3 类情况，属于违规提前领养老金，需先退回全部违规领取金额（包括利息），整改合格后，若仍未达法定退休年龄，可按正常流程缴费；若已达法定年龄，不能再续缴，养老金按原标准发放，不参与重算。

案例：伪造材料提前领，退钱后才合规

山东的王哥，1978 年出生，2025 年伪造 “特殊工种工作证明”，52 岁提前领养老金 3500 元 / 月。9 月新规后，社保部门核查发现材料造假，要求他退回 2025 年 1-8 月违规领取的 28000 元（3500×8）及利息 560 元，共 28560 元。王哥退钱后，因未达法定退休年龄（男 60 岁），可按灵活就业身份正常缴费，2038 年 60 岁退休时，按实际缴费年限核算养老金，之前的违规记录不影响后续待遇，但征信会留下 “社保违规” 记录，影响贷款等业务。

二、经济强省与普通省份的 3 大差异：续缴补贴、渠道、重算效率不同

9 月新规虽统一了 “能否存” 的规则，但经济强省与普通省份在 “怎么存、存多少有补贴” 上仍有差异，主要体现在 3 个方面：

1. 续缴补贴：经济强省补 50%-80%，普通省份补 20%-30%

经济强省（北京、上海）：对合规提前领后续缴职工社保的，按缴费金额的 50%-80% 补贴，北京灵活就业续缴每月补 300-500 元（按缴费基数分档），上海补 400-600 元；续缴城乡居民社保的，最高档次缴费补贴 800 元 / 年（普通省份最高补 300 元）。普通省份（河南、四川）：职工社保续缴补贴 20%-30%，河南每月补 100-200 元；城乡居民社保最高档次补贴 300 元 / 年，仅为上海的 37.5%。原因：经济强省养老保险基金结余充足（2025 年北京结余 1200 亿元，上海 1500 亿元），有能力承担高补贴；普通省份基金结余较少（河南 850 亿元，四川 780 亿元），需优先保障基础养老金发放。

2. 续缴渠道：经济强省线上 “一键续缴”，普通省份部分需线下

经济强省：北京 “京通” APP、上海 “随申办” 可直接办理 “养老金领取 + 续缴” 关联，选择续缴档次后，每月自动从养老金中抵扣缴费（需预留最低生活费），不用跑线下；普通省份：河南、四川需先到社区社保站填写《提前退休人员续缴申请表》，再到银行签订代扣协议，线上仅支持查询，不支持抵扣，流程比经济强省多 2-3 步。

3. 养老金重算：经济强省 “按季重算”，普通省份 “按年重算”

续缴后个人账户余额增加，养老金需按新余额重算，经济强省效率更高：

北京、上海：每季度末自动重算，续缴 1 个月后，下季度就能按新金额领养老金；河南、四川：每年 12 月集中重算，续缴当年的新增金额，次年 1 月才能体现到养老金中，比经济强省晚 3-6 个月。

三、别踩坑！3 个实操要点，提前领养老金后续缴必看

1. 先查 “提前领” 是否合规，再决定续缴

登录 “国家社会保险公共服务平台” APP→“养老金领取记录查询”→“领取资格类型”，若显示 “特殊工种提前退休”“病退”，则为合规；若显示 “其他” 或无记录，可能违规，需先联系社保部门核实，避免续缴后被追回。

2. 续缴档次选 “量力而行”，优先保 “个人账户积累”

收入高：选职工社保高档次（如北京缴费基数上限 33891 元），多缴多计入个人账户，退休后涨幅大；收入低：选城乡居民社保高档次（如河南 5000 元 / 年），财政有补贴，性价比高，避免因缴费压力断缴。

3. 违规领后别 “瞒报”，主动退钱可减轻处罚

若发现自己属于违规提前领（如材料有误），主动联系社保部门退回金额，可免缴滞纳金（每日 0.05%），且不影响后续缴费资格；若被核查发现，不仅要退钱缴滞纳金，还可能被暂停养老金发放，整改后才能恢复。

总结展望：9 月新规后，合规提前领更有保障

9 月新规的核心是 “鼓励合规提前领、打击违规骗领”，让特殊工种、重病等群体在提前领养老金的同时，还能通过续缴提升待遇，尤其是经济强省的补贴政策，进一步降低了续缴压力。未来随着养老保险全国统筹的深入，普通省份的续缴补贴和效率也会逐步提升，不用过度担心 “地域差异”。

你是属于合规还是违规提前领养老金？想续缴职工还是城乡居民社保？评论区聊聊，把你的情况告诉我，帮你算一算续缴后的养老金涨幅，避开违规坑！

（注：文档部分内容可能由 AI 生成）